Liebe und Schulden

Liebe und Ehe sollen wie ein Pferd und eine Kutsche zusammenpassen. Aber was passiert, wenn die Schulden eines (oder beider) Partner das Gefühl haben, in das Schuldnergefängnis zu gelangen? In einer Zeit, in der die meisten Amerikaner im Laufe ihres Erwachsenenlebens mit einem romantischen Partner zusammenleben, können Schulden sowohl den Übergang in das Zusammenleben erleichtern als auch den Eintritt in die Ehe verhindern. Das liegt daran, dass die heutigen Singles die Schuldentilgung zunehmend als wichtigen Vorläufer der Ehe ansehen. Die Ergebnisse eines kürzlich veröffentlichten Papiers zeigen, dass Schulden zu einem Hindernis für die Ehe geworden sind, insbesondere bei Millennials mit Studentendarlehensschulden.

Nehmen wir Ray und Julie, ein Paar, das für unser kürzlich erschienenes Buch Cohabitation Nation interviewt wurde. Beide in den Dreißigern lebten zum Zeitpunkt ihres Interviews sieben Jahre zusammen und waren für fünf von ihnen verlobt. Aber während sie beabsichtigten, schließlich zu heiraten, hatten sie die Ressourcen dafür noch nicht angesammelt. Auf die Frage nach einer Erklärung erklärte Julie: „Wir sparen und haben dann Probleme mit dem Auto. dann retten wir und jemand liegt in Wisconsin auf seinem Sterbebett, weißt du? Also ist nichts gerettet, was jemals etwas ist. Normalerweise ist es auf die eine oder andere Weise aufgebraucht. “

Während eine frühere Generation trotz einiger Schulden oft heiratete, haben Millennials weitaus mehr Schulden als frühere Kohorten. Kreditkarten sind leichter zu bekommen, und die Schulden für Hochschulkredite sind dramatisch gestiegen. Die Hochschulen ermutigten junge Menschen, ein Diplom zu erwerben, wechselten jedoch zu Darlehen über Zuschüsse, während die Staaten die Mittel für die Hochschulbildung kürzten. Bis 2018 war die Verschuldung der Studenten laut Forbes-Magazin auf satte 1,5 Billionen US-Dollar gestiegen. Die derzeitige Generation junger Erwachsener hat mit Rekordschulden bei Studenten zu kämpfen, die "die Hypothekenschulden als Hauptform der Vermögensbildung ersetzen". Aber während dieser College-Abschluss nahelegt, dass man heiratsfähiger sein sollte, macht die Schuldenkrise der Studenten den amerikanischen Traum - Ehe, Familiengründung, Hauskauf - für viele unerreichbar.

In der Tat haben sich zahlreiche Voraussetzungen für die Ehe geändert. Unter denjenigen, die in den 1980er Jahren und früher volljährig wurden, markierte die Ehe den Beginn des Zusammenlebens eines jungen Paares, ein Zeichen dafür, dass sie als Team sparen und sparen wollten. Heutzutage ist die Ehe häufiger ein Schlussstein für den Erfolg, der verschoben wird, bis einer oder beide Partner es bereits „geschafft“ haben. Bildungsschulden wirken jedoch abschreckend auf die Ehe. Die Tilgung von Schulden ist jedoch eine langfristige Perspektive. Die Schulden eines Partners können den Einstieg in andere Phasen des Erwachsenenalters - wie den Kauf eines Eigenheims oder die Geburt eines Kindes - erheblich erschweren. Schulkreditzahlungen müssen auch dann geleistet werden, wenn die Arbeitszeit verkürzt wird oder nach der Geburt, wenn Frauen möglicherweise nicht arbeiten (und verdienen, da unser Land keinen bezahlten Familienurlaub hat).

Die Planung einer Ehe wird ebenfalls immer teurer. Zum Beispiel kann ein glänzender Verlobungsring die finanziellen Probleme eines jungen Paares weiter verschärfen. Der durchschnittliche Ring kostet heute beispielsweise 6.350 US-Dollar - mehrere Monate Verdienst für alle außer dem am besten bezahlten Mann (und das Vorschlagen mit einem Ring bleibt eine weitgehend männliche und hochgeschlechtliche Aktivität). Martin, ein von uns interviewter Lehrbuchredakteur, war Anfang 30 und hatte Darlehen in Höhe von über 30.000 USD von seinem Bachelor- und Master-Abschluss. Er und Jessica sprachen darüber, sich zu verloben, aber Martins finanzielle Situation behinderte sie, diesen Schritt zu tun. Er beschrieb die Herausforderungen und sagte:

„Für meinen eigenen Stolz werde ich keinen 10.000-Dollar-Ring kaufen, aber ich möchte zwischen 1.000 und 2.000 Dollar ausgeben. Es war also fast so, als würde sie es ansprechen, wie "Denken wir immer noch darüber nach?" und die ganze Zeit habe ich darüber nachgedacht, aber ich konnte nichts von den offiziellen Dingen in Gang bringen, bis ich eine finanzielle Sache hatte, weißt du was ich meine? Sobald ich meinen Job bekam, fand ich heraus, wie ich anfangen sollte, alle meine Kreditkarten und meine Schulkredite zurückzuzahlen. Ich habe meine 50 Dollar im Monat gespart und einen zweiten Job bekommen. Ich arbeitete immer noch in der Pizzeria, wie eine Nacht in der Woche, und das habe ich mir immer wieder gespart. Und so baute ich endlich einen halben Ring auf, diese Anzahlung. Und sobald ich das hatte, ging ich raus und kaufte den Ring und wir verlobten uns. “ Für Martin war der Kauf eines Verlobungsrings eine wichtige Stressquelle. "Ich hatte Angst, ihr einen Ring zu kaufen", erklärte er, "weil ich mir Sorgen machte, dass ihre Freunde urteilen würden:" Oh, du hast ein Jahr gespart und das ist alles, was du bekommen könntest? " Da gibt es also viel von dieser Schuld. “

Sorgen über unrealistische Erwartungen an ausgefallene Dinge können Partner daran hindern, die Frage zu stellen.

Auch die Erwartungen an Hochzeiten sind deutlich gestiegen. Als Millers Eltern in den frühen 1970er Jahren heirateten, fand ihr Hochzeitsempfang im Keller der Kirche statt und das glückliche Paar bot den Gästen Kuchen, Punsch und Jordan-Mandeln an. Sie waren Flitterwochen in einem örtlichen State Park. Heute preisen Hochzeitsseiten an, dass die durchschnittliche Hochzeit über 33.000 US-Dollar kostet. Aufwändige Hochzeitsmagazine und Reality-Fernsehsendungen haben die Messlatte für Erwartungen höher gelegt. Zusammengenommen können steigende Schuldenanteile in Verbindung mit den Erwartungen an ein großes Ereignis dazu führen, dass Ehen für alle außer den finanziell erfolgreichsten immer weiter in die Ferne rücken.

Wir empfehlen Paaren, die sich gegenseitig verpflichten, eine Diskussion über ihre Schulden und Finanzen zu führen. Solche Gespräche sollten auf jeden Fall für diejenigen stattfinden, die daran denken, sich zu verloben. Kein Partner möchte den unangenehmen Schock erfahren, dass sein zukünftiger Ehepartner mehr schuldet, als ein High-End-Auto kostet, nachdem er sich bereit erklärt hat, zu heiraten. Wenn Sie wissen, wie viel Schulden Einzelpersonen angehäuft haben und wie Partner ihre Schulden abbezahlen, können Sie auch wichtige Informationen darüber erhalten, wie Ihr zukünftiger Ehepartner mit finanziellen Problemen umgeht. Solches Wissen kann Paare bewaffnen, wenn sie eine der vielen Herausforderungen bewältigen, denen verheiratete Paare gemeinsam gegenüberstehen - Geldprobleme -, bevor sie den Bund fürs Leben schließen. Auf einer makroökonomischeren Ebene müssen junge Menschen das Schuldenproblem auch durch politisches Engagement und Beteiligung auf die öffentliche Tagesordnung setzen und die Notwendigkeit zur Lösung ihrer Probleme zum Ausdruck bringen.

Die Ehe ist nicht jedermanns Sache (und muss es unserer Meinung nach definitiv nicht sein). Aber was könnte man tun, wenn die Verschuldung den Ehezielen im Wege steht? Unter den von uns befragten Paaren, die verlobt waren, hatten nur wenige die Absicht, die aufwändigen Hochzeiten in den Zeitschriften zu veröffentlichen, und die meisten kauften auch keine extravaganten Ringe, die drei Monate Ersparnis (oder mehr) erforderten. Sie diskutierten ihre Strategien, um Kosten zu senken und genug zu sparen, um den nächsten Schritt zu tun, von dem wir einige hier detailliert beschreiben.

Eine Strategie, die einige unserer verlobten Paare mit Hochschulabschluss beschäftigten, bestand darin, Zweitjobs anzunehmen, insbesondere um ihre Hochzeiten und Flitterwochen zu bezahlen. Wie Martin oben erwähnte, arbeiteten Nathan und Andrea daran, ein Notgroschen zu bauen. "Ich werde eigentlich nur einen Dienst- oder Barkeeperjob annehmen, um nur etwas Geld zu verdienen, das wir weglegen und für eine Anzahlung für ein Haus und für Hochzeitskosten sparen können", erklärte Nathan.

Nicht wenige unserer Paare erwähnten, wie Familienmitglieder einen Teil der Kosten ihrer Hochzeit, wie Blumen, Kuchen oder sogar das Hochzeitskleid, als Geschenk übernahmen. Auf die Frage, wie sie die Hochzeitskosten bezahlen, sagte Kevin: „Ich meine, es waren nur Leute, die sich freiwillig melden, um für Sachen zu bezahlen. Ich sage 'OK!' "Seine Verlobte Amy stimmte zu:" Viele Leute tun so etwas für ihr Geschenk für die Hochzeit, was sehr geholfen hat. " Andere entschieden sich für eine einfache Zeremonie mit nur wenigen Familienmitgliedern und Freunden. Janelle beschrieb, wie sie wollte, dass ihre Hochzeit zurückhaltend war, oder in ihren Worten: „Nur eine kleine Party. Ich meine, ich leihe mir mein Hochzeitskleid aus so einfach."

Solche Entscheidungen sind nie einfach, insbesondere in einer Kultur, die „Ehe“ oder steigende Erwartungen an überhypte Hochzeitstheater fördert. Aber in einer Zeit, in der die Löhne für alle außer denen am höchsten Ende des Einkommensspektrums unverändert bleiben, ist es nicht ratsam, für eine Hochzeit in die Knie zu gehen. Am Ende des Tages ist ein Paar, das 40 US-Dollar für seine Hochzeit ausgibt, nicht weniger verheiratet (und hat möglicherweise sogar eine erfolgreichere Gewerkschaft) als eines, das 40.000 US-Dollar ausgibt. In Bezug auf die Schuldenfrage plädieren wir für eine makroökonomischere Herangehensweise an das Problem und schlagen vor, dass Politiker, die die Bedeutung von Familienwerten anpreisen, die Schuldenkrise der heutigen jungen Menschen angehen müssen, wenn sie heiraten wollen, anstatt Einzelpersonen für die Ausübung der Hochschulbildung zu beschuldigen das Fundament unserer Gesellschaft bleiben. Andernfalls sehen wir möglicherweise immer weniger Personen, die vor Freunden und Familie ihre Bereitschaft bekunden, jemanden als ihren rechtmäßig verheirateten Ehepartner zu betrachten, "zum Guten, zum Schlechten, zum Reichen, zum Ärmsten".